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          首頁(yè)>國(guó)企民企·圖國(guó)企民企·圖

          網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)風(fēng)控準(zhǔn)確性存疑

          2015年11月20日 14:22 | 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
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          P2P如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的問(wèn)題就一直備受關(guān)注。記者注意到,目前網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)控模式大致分為兩種,一種是以大數(shù)據(jù)風(fēng)控為主導(dǎo)的線上風(fēng)控模式,比如拍拍貸魔鏡系統(tǒng)、宜人貸極速模式等;另一種則是以傳統(tǒng)線下風(fēng)控為主導(dǎo)的模式。業(yè)內(nèi)專家指出,雖然互聯(lián)網(wǎng)金融是將金融與線上網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合,但是一味渲染大數(shù)據(jù),弄不好就會(huì)變成“大忽悠”。

          我國(guó)目前處于正在建立信用體系的過(guò)程中,在信用體系沒(méi)有建成之前,有效地識(shí)別個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn),金蛋理財(cái)CEO鄧巍坦言,除了線下審核,并沒(méi)有更好的辦法。

          “只有海量的數(shù)據(jù)才能分析出一定的規(guī)律。但只根據(jù)數(shù)據(jù)分析出的規(guī)律并不全面,如果僅據(jù)此進(jìn)行風(fēng)控審核,難免會(huì)出現(xiàn)疏漏或偏差。大數(shù)據(jù)只能作為輔助手段,不能作為風(fēng)控的決策依據(jù)?!编囄⊙a(bǔ)充道。

          對(duì)于當(dāng)下我國(guó)網(wǎng)貸業(yè)風(fēng)控的現(xiàn)狀,金信網(wǎng)創(chuàng)始人安丹方告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者,目前來(lái)看,大數(shù)據(jù)風(fēng)控還是一個(gè)理想化的模式,至少短期內(nèi)無(wú)法取代現(xiàn)有的風(fēng)控,畢竟目前國(guó)內(nèi)征信尚不健全,國(guó)內(nèi)所積累的數(shù)據(jù)根本不足以支撐建立一個(gè)完善的大數(shù)據(jù)模型。此外,大數(shù)據(jù)作為數(shù)據(jù)的集合,其為平臺(tái)提供的僅僅是數(shù)據(jù)參考。

          對(duì)于大數(shù)據(jù)在我國(guó)極可能演化為“大忽悠”,理財(cái)范風(fēng)控相關(guān)負(fù)責(zé)人分析道,由于人民銀行的征信系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)平臺(tái)無(wú)法對(duì)接,信息無(wú)法共享,因此網(wǎng)貸平臺(tái)不得不通過(guò)線下調(diào)查客戶信用和調(diào)取央行征信報(bào)告,各自組建線下征信風(fēng)控團(tuán)隊(duì),而征信體系不健全也導(dǎo)致P2P在中國(guó)舉步維艱,這亦成為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的最大瓶頸。

          不過(guò),對(duì)于P2P而言,線下、線上風(fēng)控都有其不可忽視的弊端,安丹方坦言,線下P2P平臺(tái)多采用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金模式,但這種模式脫離了平臺(tái)操作功能之后會(huì)很容易演變成資金池,潛藏著法律風(fēng)險(xiǎn)以及敏感的監(jiān)管問(wèn)題;純線上P2P則由于數(shù)據(jù)不充分,風(fēng)險(xiǎn)難控,追索成本很大;而O2O線上線下相結(jié)合的模式雖然現(xiàn)階段最符合國(guó)情,但因?yàn)殚_(kāi)展線下審核,其風(fēng)控成本較高。

          編輯:薛曉鈺

          關(guān)鍵詞:P2P 風(fēng)控 網(wǎng)貸

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