近日,螞蟻金服旗下一站式理財平臺“螞蟻聚寶”宣布升級為“螞蟻財富”,并正式上線“財富號”,全面向基金公司、銀行等各類金融機構(gòu)開放。同一天,螞蟻金服還首度宣布向金融機構(gòu)開放最新AI(人工智能)技術(shù)。螞蟻金服CEO井賢棟表示,螞蟻金服這些年來慢慢積累沉淀下來的金融云計算、小額支付、風險管理、人工智能等能力以及信用體系,都將一步一步開放給合作伙伴。

財富管理領(lǐng)域的一系列開放舉措,是螞蟻金服今年開放戰(zhàn)略的重要部分。據(jù)介紹,“財富號”旨在開放螞蟻金服的專業(yè)金融鏈接能力,通過用戶連接、用戶畫像、精準營銷等一系列算法工具,幫助金融機構(gòu)建立直連用戶的自運營平臺。

目前,已有天弘、博時、國泰、建信、南方、興全、民生加銀共7家基金公司進駐“財富號”。此外,浦發(fā)、中信、興業(yè)等3家銀行也同期入住。

螞蟻金服財富事業(yè)群總裁樊治銘表示,隨著財富號的正式推出,更多基金公司、銀行將陸續(xù)上線。此外,他透露,螞蟻財富的貨幣基金代銷渠道也一并開放。用戶在螞蟻財富上購買貨幣基金,除了天弘基金的余額寶,會有更多選擇。

不僅開放財富號,螞蟻金服還宣布全面開放AI能力。

樊治銘表示,開放與AI將是螞蟻金服財富領(lǐng)域開放的兩大基石。根據(jù)螞蟻金服的研究,AI的能力將從“理解用戶”、“優(yōu)化投資策略”和“用戶與金融產(chǎn)品匹配”三個層面助力金融機構(gòu)。

樊治銘舉例稱,以前金融機構(gòu)了解用戶風險偏好一般是通過問卷,讓用戶自己回答。但很多人往往是“跟著感覺走”。而AI可以結(jié)合一個人的大量真實行為,結(jié)合投資心理學、行為金融學等很多理論去綜合判斷,結(jié)果往往比個人的主觀表達更加準確。而理解用戶是為其提供合適的金融服務(wù)的第一步。

AI更重要的能力,是通過豐富的產(chǎn)品特征與復(fù)雜的算法進行產(chǎn)品與用戶之間的匹配。據(jù)介紹,通過AI的觸達優(yōu)化,螞蟻財富將產(chǎn)品曝光到交易下單的轉(zhuǎn)化率提升了99%以上。

智能投研方面,通過AI算法可以對金融產(chǎn)品進行深度分析研究,對全市場的信息進行深度的研究加工,幫助合作金融機構(gòu)進行投資策略的優(yōu)化。

據(jù)高盛2016年12月發(fā)布的一份報告,在金融行業(yè),保守估計,到2025年,機器學習和人工智能可以通過節(jié)省成本和帶來新的盈利機會創(chuàng)造大約每年340億美元至430億美元的價值。這一數(shù)字因為相關(guān)技術(shù)對數(shù)據(jù)利用和執(zhí)行效率的提升,還具有更大的提升空間。

在國內(nèi),根據(jù)公開統(tǒng)計數(shù)據(jù),雖然2016年資產(chǎn)管理市場規(guī)模已超80萬億元人民幣,但發(fā)展面臨不同程度的瓶頸。中信證券總經(jīng)理楊明輝舉例,在銷售端,以傳統(tǒng)的券商經(jīng)紀業(yè)務(wù)為例,行業(yè)平均傭金率從2012年的0.89‰,下降至2017年的0.37‰,競爭日益激烈,已逼近盈虧平衡點。而在資產(chǎn)端,則存在產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重,難以為普通用戶量身定制產(chǎn)品等長期痛點。

“目前仍是AI技術(shù)發(fā)展的初級階段,接下來,我們會進一步擴展相關(guān)功能,全面走向AI驅(qū)動的財富顧問,最終實現(xiàn)每個人專屬的陪伴投資全鏈路的機器人智能服務(wù)顧問?！蔽浵佖敻籄I負責人余鵬表示。

據(jù)介紹,未來,螞蟻金服在AI上的布局將重點落在風險管理、生物識別、智能客服等方面。

對于AI技術(shù)如何與金融機構(gòu)實現(xiàn)互補,螞蟻金服財富AI項目負責人余鵬表示,金融機構(gòu)有非常豐富的投資以及風控的經(jīng)驗,能夠提供非常有價值的投資產(chǎn)品。過去十年公募基金指數(shù)一直在穩(wěn)步增長,但作為投資者的散戶卻并沒有很好的盈利,主要原因就在于客戶的投資時機、持倉周期等能力沒有得到提升。

對于目前業(yè)內(nèi)普遍關(guān)注的數(shù)據(jù)隱私保護問題,余鵬表示,保護客戶的數(shù)據(jù)隱私是螞蟻金服最最基本的基礎(chǔ)要求,也是最核心最重要的原則。開放和共享AI能力,是在保護用戶數(shù)據(jù)隱私的基礎(chǔ)上,向金融機構(gòu)輸出數(shù)據(jù)能力前會經(jīng)過加密、脫敏及一系列數(shù)據(jù)管理的專業(yè)團隊的人工審核。(劉麗)