在辦理購房貸款時，張先生發(fā)現(xiàn)自己曾被人冒名申請貸款并逾期未還，致使他無辜背上不良征信記錄，貸款買房受阻。張先生于是將某銀行起訴到法院。近日，西城法院經(jīng)審理判決該銀行協(xié)助撤銷張先生在中國人民銀行征信系統(tǒng)中貸款的不良記錄，并向張先生書面賠禮道歉。

身份證丟失遭他人冒名貸款

張先生稱，2015年他在北京上學(xué)期間丟失身份證，同年7月14日在公安機(jī)關(guān)補(bǔ)辦。2017年4月，他購買住房需要貸款，在辦理貸款手續(xù)過程中需要在銀行開戶。但在開戶過程中，他發(fā)現(xiàn)別人以他的名義在某銀行開了戶，并在網(wǎng)上辦理了貸款5900余元，且還款逾期。銀行將不良記錄上報中國人民銀行，并在個人征信系統(tǒng)公布，致使他不能辦理購房貸款。因有過失信記錄，親戚朋友也不愿意借錢給張先生，導(dǎo)致他購房延期。

張先生認(rèn)為，由于銀行在辦理開卡業(yè)務(wù)時違規(guī)操作，沒有嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定對申請人開戶提供資料的真實性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查，造成別人冒名開戶。在別人用他的名義辦理貸款業(yè)務(wù)時，銀行也沒有盡到審查義務(wù)，導(dǎo)致中國人民銀行個人征信系統(tǒng)中產(chǎn)生不利于自己的信息，使他名譽(yù)權(quán)受損。

張先生請求法院判令銀行撤銷他的不良征信記錄、消除影響、賠禮道歉，并賠償1萬元。

銀行稱原告也有相應(yīng)責(zé)任

庭審中，銀行方面表示，征信記錄如實記錄了張先生的貸款信息，經(jīng)調(diào)查有張先生消費(fèi)貸款一筆，金額是5999元，經(jīng)核對該筆貸款是大學(xué)生綜合消費(fèi)貸款，該貸款在申請貸款時需要申請人提供姓名、身份證號、所屬高校以及相關(guān)的學(xué)生信息等，如果張先生否認(rèn)貸款，那么他對個人信息保管不善也有過錯，因此也應(yīng)該承擔(dān)部分責(zé)任。

此外，辦理貸款所用的銀行卡開戶信息真實有效，銀行方面已按照監(jiān)管部門規(guī)定盡到了審查義務(wù)，并無不妥。本案當(dāng)中雖然簽字不是張先生，但有可能是他人代簽。

法院判決銀行協(xié)助撤銷不良記錄

據(jù)了解，在審理中，應(yīng)張先生的申請，法院委托了司法鑒定中心對開卡憑證材料上3處簽名簽字進(jìn)行了司法鑒定。鑒定機(jī)構(gòu)出具的司法鑒定意見書認(rèn)定，簽名都不是張先生本人簽署的。

之后法院多番聯(lián)系銀行進(jìn)行調(diào)解，要求盡快協(xié)助辦理撤銷張先生不良征信記錄的申請手續(xù)，但至法院宣判前，銀行沒有能向法院明確其已經(jīng)協(xié)助撤銷原告不良征信信息的手續(xù)。

西城法院認(rèn)為，鑒定意見確認(rèn)，涉訴銀行卡開戶憑證材料上簽名不是張先生簽署的，結(jié)合本案其他事實，可以認(rèn)定涉案銀行卡是由他人冒用張先生姓名申請開戶，銀行在銀行卡開戶時沒有按照相關(guān)規(guī)定，完全盡到合理的審查義務(wù);他人冒用張先生姓名的故意行為，與銀行未盡審查義務(wù)的過失行為，共同導(dǎo)致被他人冒名辦理銀行卡的事實發(fā)生。張先生要求銀行協(xié)助撤銷不良征信記錄的訴求具有事實依據(jù)，法院予以支持。

對于銀行的行為是否侵害張先生名譽(yù)權(quán)的問題，西城法院認(rèn)為，征信系統(tǒng)中逾期未歸還借款等信息是真實、客觀記錄，并非銀行故意捏造、虛構(gòu)，銀行不存在捏造虛構(gòu)事實、侮辱誹謗張先生的侵權(quán)行為。另外，中國人民銀行征信系統(tǒng)相對封閉，一般社會公眾無法查閱相關(guān)記錄，這些記錄并未在不特定的人群中進(jìn)行傳播，張先生的不良征信記錄并不會導(dǎo)致其社會評價降低。但張先生的不良征信記錄產(chǎn)生后確會對他辦理銀行貸款等日常經(jīng)濟(jì)活動造成不利影響。此外，在雙方明確認(rèn)可張先生不是實際欠款人后，銀行仍然沒能及時辦理撤銷不良征信記錄申請手續(xù)，張先生要求銀行賠禮道歉的主張具有合理性，法院予以支持。

西城法院最終判決，銀行協(xié)助撤銷張先生在中國人民銀行征信系統(tǒng)中的不良貸款記錄，向張先生書面賠禮道歉。