前三季度小微貸款增加9595億元,增量相當(dāng)于去年全年的1.6倍——

信貸支持小微企業(yè)力度加大

10月17日,中國(guó)人民銀行公布的前三季度金融數(shù)據(jù)顯示,9月末,廣義貨幣(M2)余額180.17萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)8.3%,增速比上月末高0.1個(gè)百分點(diǎn),比上年同期低0.7個(gè)百分點(diǎn)。前三季度社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為15.37萬(wàn)億元,比上年同期少增2.32萬(wàn)億元。其中,前三季度人民幣貸款增加13.14萬(wàn)億元,同比多增1.98萬(wàn)億元。

“總體看,當(dāng)前銀行體系流動(dòng)性合理充裕,貨幣信貸和社會(huì)融資規(guī)模適度增長(zhǎng),市場(chǎng)利率運(yùn)行平穩(wěn)?！痹?0月17日舉行的發(fā)布會(huì)上,中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司副司長(zhǎng)張文紅表示,今年年初以來(lái),中國(guó)人民銀行堅(jiān)持穩(wěn)健中性的貨幣政策,做好預(yù)調(diào)微調(diào),穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期,疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制,引導(dǎo)資金流向民營(yíng)企業(yè)、小微金融等重要領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

在保持流動(dòng)性充裕的同時(shí),今年前三季度,普惠口徑小微貸款呈現(xiàn)增量擴(kuò)面、利率下降、結(jié)構(gòu)優(yōu)化等特點(diǎn)。“前三季度小微貸款增加9595億元,增量相當(dāng)于上年全年水平的1.6倍?！睆埼募t介紹說(shuō),9月末,全國(guó)普惠口徑小微貸款(包括單戶(hù)授信500萬(wàn)元以下的小微企業(yè)貸款及個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款)余額7.73萬(wàn)億元,余額同比增長(zhǎng)18.1%,增速比上年末高8.3個(gè)百分點(diǎn),“我們監(jiān)測(cè)到,8月末普惠口徑小微貸款支持小微經(jīng)營(yíng)主體1570萬(wàn)戶(hù),比上年末增加244萬(wàn)戶(hù),增長(zhǎng)18.4%”。

小微企業(yè)融資成本穩(wěn)步下降。央行公布的數(shù)據(jù)顯示,9月份,新發(fā)放的500萬(wàn)元以下小微企業(yè)貸款利率平均水平為6.25%,比上半年低0.17個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí),小微貸款結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化。9月末,單戶(hù)授信500萬(wàn)元以下的小微企業(yè)中,科學(xué)研究和信息傳輸軟件技術(shù)服務(wù)業(yè)等企業(yè)貸款增長(zhǎng)迅速,余額同比分別增長(zhǎng)89.3%和64%。對(duì)批發(fā)零售、住宿餐飲業(yè)及居民服務(wù)業(yè)等傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)信貸支持力度也有所加大,前三季度貸款新增量比上年同期多857億元。

今年以來(lái),多項(xiàng)政策都著力于增加銀行資金來(lái)源,并引導(dǎo)信貸資源向小微企業(yè)傾斜。年初至今,4次定向降準(zhǔn)增加了中長(zhǎng)期流動(dòng)性投放,增強(qiáng)了銀行體系資金穩(wěn)定性。降準(zhǔn)也更注重精準(zhǔn)性,今年1月份,央行對(duì)單戶(hù)授信小于500萬(wàn)元的小微企業(yè)貸款等8類(lèi)普惠金融領(lǐng)域貸款達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施定向降準(zhǔn),釋放資金約4500億元。4月份,下調(diào)部分金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn),置換其所借央行的中期借貸便利(MLF),釋放4000億元增量資金,優(yōu)化銀行流動(dòng)性結(jié)構(gòu)并增加小微企業(yè)貸款的低成本資金來(lái)源。今年7月份和10月份,央行分別實(shí)施定向降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn)和1個(gè)百分點(diǎn),引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將降準(zhǔn)資金主要用于小微企業(yè)貸款。

“總體看,9月份金融數(shù)據(jù)積極信號(hào)較多,貨幣政策傳導(dǎo)效果漸顯,金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度增強(qiáng)?！苯煌ㄣy行金融研究中心首席金融分析師鄂永健表示,企業(yè)新增中長(zhǎng)期貸款環(huán)比回升、票據(jù)融資環(huán)比減少尤其值得關(guān)注,這是實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求回升的信號(hào),表明前期一系列穩(wěn)增長(zhǎng)政策正在發(fā)揮作用,未來(lái)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有望保持基本平穩(wěn)運(yùn)行。

數(shù)據(jù)顯示,下半年以來(lái)企業(yè)貸款增長(zhǎng)逐步加快。9月末,企業(yè)及其他單位人民幣貸款余額85.64萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)10.4%,比二季度末和上年末分別高0.7個(gè)和1.1個(gè)百分點(diǎn)。同期,制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速加快,其中高技術(shù)制造業(yè)保持快速增長(zhǎng)。9月末,制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)6.1%,比二季度末和上年末分別高1.5個(gè)和2.5個(gè)百分點(diǎn)。前9個(gè)月,制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款新增2764億元,同比多增868億元。

鄂永健認(rèn)為,未來(lái)貨幣政策預(yù)計(jì)保持穩(wěn)健,仍將注重前瞻靈活調(diào)整,強(qiáng)調(diào)定向調(diào)控,加強(qiáng)預(yù)期引導(dǎo)和疏通政策傳導(dǎo)機(jī)制。需要注意的是,保持流動(dòng)性松緊適度仍是主要目標(biāo),預(yù)計(jì)貨幣政策也不會(huì)過(guò)于寬松。(記者 陳果靜)