黨和國(guó)家近期支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一系列舉措引發(fā)社會(huì)高度關(guān)注。在這些措施中,暢通民營(yíng)企業(yè)融資渠道無疑是最受關(guān)注的重中之重。半月談?dòng)浾呓谠诓糠置駹I(yíng)企業(yè)采訪發(fā)現(xiàn),在融資的問題上,民企存在切膚之痛。尤其在近年降杠桿的大背景下,銀行抽貸“好企業(yè)不舍得動(dòng),差企業(yè)不敢動(dòng)”,致使一些本可健康發(fā)展的“中間地帶”民企頻遭誤傷。

“中間地帶”健康民企頻遭抽貸

談產(chǎn)銷形勢(shì)笑容可掬,但只要提到資金,臉色立馬凝重起來——這是山東一家大型民營(yíng)集團(tuán)公司董事長(zhǎng)近期受訪時(shí)表情變化的常態(tài)。

他告訴半月談?dòng)浾?集團(tuán)近年一直發(fā)展良好,只是由于集團(tuán)為當(dāng)?shù)亓硪患移髽I(yè)的多筆貸款提供了擔(dān)保,被擔(dān)保企業(yè)2016年出現(xiàn)債務(wù)問題,致使集團(tuán)盡管自身經(jīng)營(yíng)并無問題,仍被多家金融機(jī)構(gòu)抽貸。

與去年同期相比,該集團(tuán)融資規(guī)模減小約90億元?！拔椰F(xiàn)在是咬牙硬撐?！彼f,如今企業(yè)資金高度緊張?！爸灰霈F(xiàn)一天的逾期,所有合作銀行都能找上門。”

貸款、貸款,還是貸款。被問到企業(yè)發(fā)展最大制約是什么時(shí),不少受訪民企負(fù)責(zé)人的回答異口同聲。在紡織、電解鋁、化工等產(chǎn)能相對(duì)過剩的基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)中,企業(yè)“喊渴”的現(xiàn)象尤其明顯。即使一些企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好、市場(chǎng)占比較高、技術(shù)處于領(lǐng)先水平,仍會(huì)被貸款卡住脖子。

尤其在近年降杠桿的大背景下,一些金融機(jī)構(gòu)停貸不分時(shí)候,抽貸不問緣由,部分發(fā)展健康的民企負(fù)責(zé)人表示很受傷。

山東康平納集團(tuán)有限公司“筒子紗數(shù)字化自動(dòng)染色成套技術(shù)與裝備”項(xiàng)目,獲得2014年度國(guó)家科技進(jìn)步一等獎(jiǎng)。半月談?dòng)浾咴诠居∪拒囬g看到,現(xiàn)場(chǎng)一臺(tái)臺(tái)自動(dòng)化設(shè)備高速運(yùn)轉(zhuǎn),不需太多工作人員,也沒有傳統(tǒng)印染車間難聞的味道和如同蒸籠的環(huán)境。

公司董事長(zhǎng)陳隊(duì)范介紹,這項(xiàng)技術(shù)可使印染成本降低約30%,并且可節(jié)水70%、節(jié)電45%。然而,只因身在產(chǎn)能問題敏感的紡織行業(yè),資金壓力如影隨形。陳隊(duì)范說,近年來企業(yè)被銀行陸續(xù)抽貸三四億元,已對(duì)這一技術(shù)突破的后續(xù)轉(zhuǎn)化形成嚴(yán)重制約。

一名金融機(jī)構(gòu)信貸部門負(fù)責(zé)人總結(jié)降杠桿在基層的實(shí)際情況時(shí)說,最難的是明知道一些企業(yè)應(yīng)該壓減貸款,但沒辦法操作:好企業(yè)不舍得動(dòng),因?yàn)槟鞘歉骷毅y行爭(zhēng)搶的優(yōu)質(zhì)客戶,得罪不起;差企業(yè)不敢動(dòng),它們真敢“死給你看”,抽貸不成形成壞賬銀行更難受。銀行真正能抽貸的往往是“不上不下”的民營(yíng)企業(yè),因?yàn)椤俺榈脛?dòng)”還不必?fù)?dān)心其“猝死”。他坦言:“這些企業(yè)其實(shí)挺冤的,本來‘給點(diǎn)陽光就能燦爛’,但抽貸之后可能就‘烏云壓頂’了。”

一場(chǎng)跑不動(dòng)的“跨欄”

部分民企負(fù)責(zé)人感慨,盡管中央花大力氣引導(dǎo)資金流向?qū)嶓w企業(yè),但實(shí)際上,即便民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)良好、債務(wù)水平可控、產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)占比較高,想融資仍如同“跨欄”,要翻越金融機(jī)構(gòu)設(shè)置的重重關(guān)卡。

第一道關(guān)卡:地域“特別關(guān)照”。近年來,山東日照、濱州等多地都有企業(yè)破產(chǎn)導(dǎo)致銀行資產(chǎn)受損的案例,催生“一家出事,同鄉(xiāng)連坐”的現(xiàn)象。以鄒平市為例,有銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人透露,2014年當(dāng)?shù)仄髽I(yè)長(zhǎng)星集團(tuán)破產(chǎn)以來,這一區(qū)域內(nèi)其他企業(yè)融資整體被收緊。尤其是新增擔(dān)保貸款,很難通過審批。

“現(xiàn)在銀行總喜歡說區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn),我們這里的企業(yè)要融資,銀行基本上就不研究了?！编u平一家企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)此感到非常困惑,“冤有頭債有主,為什么要不分好壞搞連坐呢?”

第二道關(guān)卡:行業(yè)“特別關(guān)心”。一位民企負(fù)責(zé)人告訴半月談?dòng)浾?公司推出的新產(chǎn)品屬于裝備制造業(yè)范疇,節(jié)能、環(huán)保效果突出。但由于公司主業(yè)屬于“兩高”行業(yè),銀行按照“兩高”行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格限貸、抽貸,“只要和受限行業(yè)沾點(diǎn)邊,就要受影響”。

除“兩高”行業(yè)外,身處產(chǎn)能過剩行業(yè)的中小企業(yè)融資也格外困難。多家金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向半月談?dòng)浾咦C實(shí),此類行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通常只支持龍頭企業(yè)、實(shí)行名單制管理。

第三道關(guān)卡:風(fēng)險(xiǎn)“特別關(guān)注”。部分金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),對(duì)企業(yè)的“風(fēng)吹草動(dòng)”極為敏感,往往不打招呼就限貸,甚至多家“一哄而上”抽貸,往往將一些企業(yè)的“小毛病”激化為“大問題”。

山東中部一位民企負(fù)責(zé)人回憶,公司接手一家破產(chǎn)企業(yè)的事宜“八字還沒一撇”,就被銀行抽貸18億元。另一家食品企業(yè)負(fù)責(zé)人則更感冤枉:他肺部發(fā)現(xiàn)結(jié)節(jié)需要做手術(shù),竟然也成為抽貸的“導(dǎo)火索”,企業(yè)10多億元貸款被多家銀行緊急抽走約4億。在當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門的緊急協(xié)調(diào)下,抽貸問題才暫時(shí)緩解。

破解融資難,實(shí)招在哪里

山東省一份官方分析報(bào)告顯示,上半年全省社會(huì)融資規(guī)模增加約3937億元,同比少增2059億元;國(guó)有企業(yè)新增貸款占全部新增貸款的98%,民營(yíng)企業(yè)新增貸款僅占2%。

近期,黨中央重申民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)和地位,相關(guān)部門提出實(shí)施民營(yíng)企業(yè)債券融資支持計(jì)劃、有效治理附加不合理貸款條件問題等措施,帶動(dòng)民營(yíng)企業(yè)整體融資恢復(fù)。這些措施受到了民營(yíng)企業(yè)負(fù)責(zé)人的一致歡迎。

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱在接受新華社記者采訪時(shí)表示,今后在制定政策過程中,人民銀行將注重實(shí)地調(diào)研,充分聽取民營(yíng)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的意見;對(duì)需穩(wěn)妥實(shí)施的政策,采取先試點(diǎn)再推廣的方式;對(duì)利于長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)范措施,設(shè)置合理的過渡期,避免“一刀切”,便于企業(yè)適應(yīng)調(diào)整。

一些民企負(fù)責(zé)人告訴半月談?dòng)浾?當(dāng)前最期盼的,就是中央精神能夠不折不扣地得到落實(shí),尤其希望盡快糾正部分金融機(jī)構(gòu)在降杠桿過程中“板子打偏”“好經(jīng)念歪”的行為。

“一放貸就面臨終身追責(zé)的風(fēng)險(xiǎn),那只有不放貸才是最安全的?！庇忻衿筘?fù)責(zé)人認(rèn)為,當(dāng)前一些銀行在貸款審批上過度強(qiáng)調(diào)責(zé)任,又缺乏貸前盡職調(diào)查等科學(xué)的防風(fēng)險(xiǎn)措施,沒有“一企一策”的精確判斷,單純以地域和行業(yè)為標(biāo)準(zhǔn)“無差別打擊”。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系,糾正部分不合理規(guī)定。

全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)主任尚福林建議,應(yīng)進(jìn)一步健全完善金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)機(jī)制,促進(jìn)債權(quán)銀行協(xié)商決策,對(duì)短期出現(xiàn)問題的企業(yè)能否增加支持、是否收回貸款等形成共同判斷,以減少個(gè)別銀行非理性抽貸、停貸行為引發(fā)市場(chǎng)震動(dòng),進(jìn)而,形成債權(quán)人委員會(huì)支持企業(yè)渡過難關(guān)、企業(yè)股東積極保護(hù)金融債權(quán)安全、地方財(cái)稅支持金融防范化解風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)聯(lián)動(dòng)的格局。(半月談?dòng)浾?陳灝 袁軍寶 席敏)