原標(biāo)題：北京市一中院：八年間民間借貸案件增幅超10倍

月28日上午，北京市一中院召開“規(guī)范民間融資行為 助力優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境”新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布了《北京一中院民間借貸案件審判白皮書(2011-2018)》。

《白皮書》顯示，8年間，當(dāng)事人約定不低于同期銀行貸款利率四倍或24%的案件，占比從5.56%上升至63.33%。2018年，全部案件平均利率為12.37%，有償借貸案件利率平均為24.6%。

民間借貸中涉非法集資、“套路貸”等時(shí)有發(fā)生

北京一中院副院長(zhǎng)馬立娜表示，八年間，北京一中院及其轄區(qū)法院共審理民間借貸案件數(shù)量65605件，涉及金額500.3億元，案件增幅超過10倍，民間借貸案件已經(jīng)成為民商事審判第一大案由。

數(shù)據(jù)顯示，民營(yíng)企業(yè)法定代表人、股東、高級(jí)管理人員以個(gè)人身份借款的情況日益增多，占比從2011年的19.44%上升至2018年的38.89%。民間借貸成為民營(yíng)企業(yè)融資的一種重要方式。

同時(shí)，民間融資成本顯著攀升，2018年平均融資成本已經(jīng)超過20%。大量得不到銀行信貸支持的個(gè)人、民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)轉(zhuǎn)向民間融資市場(chǎng)尋求資金，民間借貸市場(chǎng)實(shí)際已成為我國(guó)多層次金融體系的重要組成部分。

技術(shù)進(jìn)步帶來款項(xiàng)交付方式變化，電子轉(zhuǎn)賬達(dá)到八成。隨著互聯(lián)網(wǎng)+與民間借貸市場(chǎng)的深度融合，網(wǎng)絡(luò)借貸案件不斷涌現(xiàn)，北京一中院2016年開始受理第一起網(wǎng)絡(luò)借貸案件后，2017年受理104件，2018年受理163件，數(shù)量呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。

此外，民間借貸案件中涉嫌非法集資、“套路貸”等刑事犯罪的情況時(shí)有發(fā)生，北京一中院8年間受理的案件，當(dāng)事人抗辯存在集資詐騙、非法暴力討債等涉嫌刑事犯罪的案件277件，案件占比9.24%。此外，民間借貸案件中當(dāng)事人虛假陳述、證人作假證、虛假訴訟等非誠(chéng)信訴訟行為也呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)。

民間借貸難題多 創(chuàng)新機(jī)制優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境

結(jié)合民間借貸特點(diǎn)和社會(huì)治理短板，白皮書梳理了當(dāng)前面臨的虛假訴訟、“套路貸”、職業(yè)放貸行為監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)借貸、金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防范等十大難題。

《白皮書》指出，信息化時(shí)代下，網(wǎng)絡(luò)借貸興起的同時(shí)產(chǎn)生大量新問題，因平臺(tái)合規(guī)性不足，非法集資與合法融資的界限模糊，造成刑民交叉法律問題突出。網(wǎng)絡(luò)借貸涉及人數(shù)多，涉案金額大，一旦發(fā)生“爆雷”事件，將帶來巨大的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)。此外，網(wǎng)絡(luò)借貸民事糾紛數(shù)量巨大，一旦形成訴訟，有限的司法資源如何消解海量糾紛是法院面臨的難題。

北京市一中院副院長(zhǎng)馬立娜表示，為應(yīng)對(duì)民間借貸案件面臨的難點(diǎn)，該院在創(chuàng)新訴非銜接、多方協(xié)同治理、虛假訴訟懲治等方面形成十大機(jī)制，努力推動(dòng)形成平等有序、充滿活力的法治化營(yíng)商環(huán)境。

發(fā)布會(huì)上，法院還結(jié)合民間借貸合同從磋商、訂立到履行、救濟(jì)的全過程，為出借方、借款方和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)三方梳理出防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)的十項(xiàng)提示。借款前一定要核實(shí)對(duì)方身份信息，雙方達(dá)成借款合意時(shí)規(guī)范合同約定，有正式書面憑證。出借款項(xiàng)或歸還款項(xiàng)應(yīng)當(dāng)盡量通過轉(zhuǎn)賬形式并注明轉(zhuǎn)款原因，避免現(xiàn)金交付。大額借貸要妥善設(shè)定擔(dān)保，采取增信措施，如擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等方式降低違約風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)民間借貸日益成為理財(cái)?shù)囊环N重要手段，出借方要警惕高息誘惑，保障資金安全，樹立理性投資意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)到高收益帶來的高風(fēng)險(xiǎn)。

針對(duì)“套路貸”等違法犯罪行為，借款方要防范借款套路，避免上當(dāng)受騙。盡量通過正規(guī)渠道獲得資金，對(duì)不合常理的做法提高警惕，發(fā)現(xiàn)可能涉嫌被“套路”的，及時(shí)尋求法律救濟(jì)。

針對(duì)火爆的網(wǎng)絡(luò)借貸，法院提醒廣大以理財(cái)為目的的投資者，要做合格的理性投資者，注意審查平臺(tái)資質(zhì)理性選標(biāo)，核實(shí)合同內(nèi)容，一旦出現(xiàn)問題要依法維權(quán)。