農(nóng)業(yè)險保額破萬億 巨災(zāi)險下半年有望"問世"

　　3月5日,十二屆全國人大二次會議召開,在長達1.7萬字的政府工作報告中,“改革”一詞出現(xiàn)77次,而以往關(guān)注度較低的“保險”一詞也出現(xiàn)15次之多,無論是社會保險還是商業(yè)保險,今年儼然成為熱門詞匯。

　　“推動重要領(lǐng)域改革取得新突破,建立存款保險制度,健全金融機構(gòu)風險處置機制,積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險,探索建立巨災(zāi)保險制度。”政府工作報告中的這一段話,被保險界解讀為行業(yè)將迎來更大的發(fā)展契機。此外,在健康險領(lǐng)域,也有委員呼吁允許民資進入。

　　巨災(zāi)險下半年問世

　　今年政府工作報告對中國社保和商保的發(fā)展闡述超過往年,15次保險詞匯的出現(xiàn),覆蓋了養(yǎng)老、醫(yī)療、農(nóng)業(yè)、巨災(zāi)、責任保險等多個方面。其中,最值得關(guān)注的當屬首度提及的農(nóng)業(yè)險和巨災(zāi)險。

　　保監(jiān)會最新公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至去年底,我國的農(nóng)業(yè)險保費規(guī)模為306.59億元,同比增長27.43%,承保規(guī)模突破1萬億元,在商業(yè)保險增速放緩的背景下,依然取得了高速增長,成為繼美國后全球第二大農(nóng)業(yè)保險市場。2004年,中央一號文件首次提出加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度,保監(jiān)會批復(fù)數(shù)家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司,至今已有10年,目前農(nóng)業(yè)險市場主要由6家商業(yè)保險公司經(jīng)營,包括安信農(nóng)保、安華農(nóng)險、國元農(nóng)險和陽光農(nóng)業(yè)互助保險4家專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司以及人保、中國聯(lián)合財險兩家綜合性產(chǎn)險公司。

　　“總理報告中提出要大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險,對于保險公司是一個利好。但對商業(yè)保險公司來說,農(nóng)業(yè)保險還是一個不賺錢的險種,主要還是積極配合政府政策。”3月7日,國內(nèi)一家大型財險非車險部負責人梁建告訴記者。

　　相比農(nóng)業(yè)險已經(jīng)有10年的發(fā)展經(jīng)驗,巨災(zāi)險在我國尚未破土,但自2008年汶川大地震后,要求建立巨災(zāi)險制度的呼聲越來越高。去年,十八屆三中全會提出建立巨災(zāi)保險制度,今年政府工作報告則明確了要探索建立巨災(zāi)保險制度,這些都暗示了建立巨災(zāi)險的進程正在加快。來自市場的消息稱,巨災(zāi)險今年下半年將正式問世。

　　本報記者了解到,去年11月,保監(jiān)會已經(jīng)批復(fù)深圳作為我國巨災(zāi)保險的首批試點地區(qū),開展巨災(zāi)保險試點工作,在當時,深圳保監(jiān)局牽頭制定完成了一套《深圳市巨災(zāi)保險方案》,該方案借鑒國外成熟的巨災(zāi)保險制度模式,結(jié)合國內(nèi)實際的自然災(zāi)害情形,包括設(shè)立巨災(zāi)保險制度、保障責任、運作機制、風險分擔安排等內(nèi)容,提出積極探索建立一個多災(zāi)種、分層次的巨災(zāi)保障體系,力爭為全國巨災(zāi)保險發(fā)展闖關(guān)探路。

　　今年年初,保監(jiān)會對外表示,將積極推動巨災(zāi)保險在地方層面破題開局,將會同有關(guān)部門在綜合考慮我國經(jīng)濟發(fā)展狀況、國家地理環(huán)境、保險市場發(fā)育程度等因素的基礎(chǔ)上,進一步摸清行業(yè)在巨災(zāi)方面的歷史賠付情況,評估巨災(zāi)風險承受能力,研究制定我國巨災(zāi)保險具體實施方案,以制度建設(shè)為基礎(chǔ),以商業(yè)保險為平臺,以多層次分級分擔風險為保障,建立我國巨災(zāi)保險制度。

　　據(jù)了解,2014年保監(jiān)會將適時建立新的巨災(zāi)保險試點,除深圳外,云南會成為下一個試點省份。此外,保監(jiān)會正嘗試與財政部等部委協(xié)調(diào),建立中央層面的巨災(zāi)“資金池”,資金將涵蓋財政投入、保費分攤以及社會捐助等多個來源,用于擴大巨災(zāi)保險的保障范圍。

　　民資渴望參與健康險

　　除了農(nóng)業(yè)險、巨災(zāi)險、社會養(yǎng)老保險等熱點外,健康險也是熱詞之一。

　　全國政協(xié)委員、復(fù)星集團董事長郭廣昌提交了8個提案,3個與健康產(chǎn)業(yè)相關(guān),其中,《關(guān)于鼓勵民營資本參與健康保險行業(yè)的提案》最受保險業(yè)關(guān)注,他建議保監(jiān)會充分考慮民營資本靈活高效的優(yōu)勢,逐步放開對民營資本設(shè)立健康保險公司的限制。

　　巧合的是,3月4日,保監(jiān)會網(wǎng)站上發(fā)布了對中國太保與德國安聯(lián)保險集團共同發(fā)起籌建太保安聯(lián)健康保險股份有限公司的批復(fù),意味著我國專業(yè)健康保險公司時隔10年終于再添一丁。

　　“健康保險由民營企業(yè)來做的話,應(yīng)該更有效率,更能提供一些多元化的產(chǎn)品,復(fù)星本身也非常有興趣。”在3月6日的提案內(nèi)容說明會上,剛從兩會會場趕來的郭廣昌表示。

　　近年來,在行業(yè)、政策和市場共同作用下,健康險業(yè)務(wù)在人身險行業(yè)普遍低迷的情況下異軍突起。2013年,我國壽險保費收入為11010億元,實現(xiàn)同比增長8.4%;其中健康險保費收入為1124億,同比高速增長達到30.2%,健康險保費收入占人身險保費收入的10.2%,占比在逐年加大。

　　但郭廣昌表示,在全民醫(yī)保的歐洲高福利國家,商業(yè)健康保險占醫(yī)療保險的份額達到10%左右,而我國商業(yè)健康險盡管規(guī)模增長較快,但起步較晚,發(fā)揮的實際作用還未顯現(xiàn)。

　　數(shù)據(jù)顯示,2012年全國醫(yī)療費用支出約2.8萬億元,剔除社保、新農(nóng)合因素,個人負擔的醫(yī)療費用約1萬多億元,而同期商業(yè)健康保險支出僅394億多元,保障缺口達到44.1%。并且,同年健康保險提供的醫(yī)療費用支出只占到全國醫(yī)療費用支出的1.4%,占需個人支出部分的不到4%。

　　在郭廣昌看來,民營資本進入健康保險行業(yè)具有獨特優(yōu)勢,因為民營資本相對靈活,在保險市場信息上具有天生的比較優(yōu)勢,故能夠面對市場變化做出快速的反應(yīng),從而滿足不同個體的健康保險需求;另一方面,民營資本進入健康保險市場,將有效地帶動市場競爭,促進整個行業(yè)的專業(yè)性和經(jīng)營效率的提升。

　　但業(yè)界的共識是,健康險這塊大蛋糕好看但并不好吃。2004年,5家健康險公司同時獲批籌建,但目前已經(jīng)變成人保健康、平安健康、昆侖健康、和諧健康4家。受成本高企限制以及缺乏政策扶持,專業(yè)健康險公司經(jīng)營艱難,截至2012年末,4家健康險公司無一實現(xiàn)盈利。 (來源：華夏時報)