中小企業(yè)發(fā)展已成為推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要一環(huán),但其因各種原因難以獲得銀行貸款等外部融資的情況依然存在。在這樣的背景下,金融業(yè)為中小企業(yè)融資降成本其實(shí)是大有可為的。比如,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)專注本業(yè),將資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域;監(jiān)管部門要推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部改革、提高差異化競爭能力,嚴(yán)控中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)

近期召開的銀監(jiān)會年中工作座談會提出,銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)要有新貢獻(xiàn),表現(xiàn)之一就是降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。銀行業(yè)要堅(jiān)決治理“干活不彎腰”“坐地收錢”現(xiàn)象,引導(dǎo)銀行業(yè)主動減費(fèi),確保全年向客戶讓利不少于440億元。

中小企業(yè)作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,在促進(jìn)市場競爭、增加就業(yè)機(jī)會、方便群眾生活、推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新、推動國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保持社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮著重要作用。工信部的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,中小企業(yè)提供了50%以上的稅收、創(chuàng)造了60%以上的國內(nèi)生產(chǎn)總值、完成了70%以上的發(fā)明專利、提供了80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位?？梢?促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展已成為推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要一環(huán)。

中國中小企業(yè)協(xié)會中小企業(yè)融資狀況調(diào)查表明,在接受調(diào)查的企業(yè)中,超過一半的企業(yè)在發(fā)展壯大過程中有融資需求。但從實(shí)際情況來看,仍有許多中小企業(yè)因信用記錄不完善、抵押品缺乏等原因,難以獲得銀行貸款等外部融資;即使獲得融資,也不得不承受較高的融資成本,有時(shí)甚至超出其承受能力。在上述調(diào)查中,有23.5%的企業(yè)認(rèn)為融資困難制約其發(fā)展。

中國財(cái)政科學(xué)研究院近日發(fā)布的《降成本:2017年的調(diào)查與分析》報(bào)告指出,一些銀行采取大額授信權(quán)限上收總行的集中管理模式,推行“一刀切”的限貸政策,抽貸、斷貸現(xiàn)象嚴(yán)重,使中小微企業(yè)融資難問題沒有得到有效緩解;同時(shí),“短貸長用”現(xiàn)象十分普遍,也帶來了不小的金融風(fēng)險(xiǎn)。

此外,有業(yè)內(nèi)專家指出,當(dāng)前中小企業(yè)融資成本高,根本原因在于金融與企業(yè)之間的“經(jīng)絡(luò)”不通,二者沒有實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。一方面,部分資金未投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì),使融資環(huán)境惡化;另一方面,資金在金融體系內(nèi)循環(huán),導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)劇增。

因此,筆者認(rèn)為,金融業(yè)為中小企業(yè)融資降成本仍大有可為。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)專注本業(yè),在嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,將資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。在降低中小企業(yè)融資服務(wù)費(fèi)、常年顧問費(fèi)等費(fèi)用的同時(shí),針對中小企業(yè)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式,大力提升多層次融資服務(wù)功能,積極探索“投貸聯(lián)動”融資機(jī)制,滿足中小企業(yè)不同發(fā)展階段的融資需求,解決高科技、新興產(chǎn)業(yè)成長企業(yè)由于缺乏抵押物而難以融資的問題,促進(jìn)高科技、新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

同時(shí),監(jiān)管部門要在確保支持金融服務(wù)小微企業(yè)差異化政策落地的同時(shí),推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部改革、提高差異化競爭能力,規(guī)范和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,嚴(yán)控中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)。推進(jìn)多層次資本市場建設(shè),積極發(fā)展區(qū)域性金融組織,推進(jìn)中小微企業(yè)征信體系建設(shè)。

(本文來源:經(jīng)濟(jì)日報(bào)  《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》供稿 作者:陽愛姣)