中央經濟工作會議強調，我國金融體系總體健康，具備化解各類風險的能力。要保持宏觀杠桿率基本穩(wěn)定，壓實各方責任。同時，要深化金融供給側結構性改革，疏通貨幣政策傳導機制，增加制造業(yè)中長期融資，更好緩解民營和中小微企業(yè)融資難融資貴問題。

結合上述目標，對應中國金融業(yè)當前發(fā)展的喜與憂，不少金融圈內人有話要說。

短期內金融創(chuàng)新與融資難并存

“近兩年全社會融資結構的變化中，人民幣貸款和債券市場的融資明顯上升，其他項目則有所下降，這使較易獲得貸款或有發(fā)債資格的融資主體有所受益，而難以貸到款和發(fā)不了債的企業(yè)融資環(huán)境愈發(fā)復雜。同時，‘資管新規(guī)’是正本清源的必要之舉，但轉型不易，‘陣痛’在所難免。”中國銀保監(jiān)會國有重點金融機構監(jiān)事會主席于學軍這樣表示。

在中國互聯(lián)網金融協(xié)會會長李東榮看來，任何金融創(chuàng)新若脫離實體經濟的客觀需求，就會偏離方向、違背規(guī)律，從而走向或自我循環(huán)、或過度膨脹、或非理性繁榮。只有真正符合實體經濟、符合經濟規(guī)律、深耕業(yè)務場景的金融創(chuàng)新才可能有持續(xù)的生命力。因此，發(fā)展金融科技要始終堅持以服務實體經濟和人民生活為出發(fā)點和落腳點，切實抓住經濟社會和人民群眾最需要的金融服務場景，提供接地氣的金融服務，從而不斷提升金融科技供給對多元化需求的適應性和有效性。

越開放越自信

從去年4月到今年10月，在國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會統(tǒng)籌領導下，中國人民銀行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會先后出臺了64條具體的金融業(yè)開放措施。另一組數(shù)據(jù)則是，中國近200萬億元的金融資產中，外資金融機構只占1.8%。

對此，國務院參事、中國銀保監(jiān)會原副主席王兆星表示，要完善金融供給側結構性改革，應進一步深化資本市場改革，繼續(xù)大力發(fā)展普惠金融，不斷完善房地產金融政策、金融宏觀審慎管理、金融機構的法人治理結構及金融監(jiān)管體制，通過不斷地改善和優(yōu)化金融供給結構，以更好滿足實體經濟的合理需求，促進經濟和金融的高質量發(fā)展。

金融開放為經濟全球化發(fā)展帶來新的預期。十二屆全國政協(xié)委員、財政部原副部長朱光耀表示，展望2020年，要推動全球經濟的增長、應對國際環(huán)境的不確定性和復雜性，關鍵要應對好四個方面挑戰(zhàn)：第一，要盡最大努力維護國際多邊貿易體系；第二，要盡快推進同數(shù)字經濟相關的國際規(guī)則的制定；第三，人工智能的某些重要方面同國家安全緊密聯(lián)系，并在全球范圍內形成制度性安排；第四，應對地緣政治方面突發(fā)事件的沖擊。

對中國而言，把握金融開放的機遇是當務之急。全國政協(xié)委員、中國投資有限責任公司原副董事長兼總經理屠光紹認為，金融開放戰(zhàn)略要靠改革來支撐。中國很大，市場也很大，若要吸引外資并促進其長期投資和布局，要注重三個方面改革：一是市場化改革的方向，包括資本市場及國資國企的改革等等；二是政府治理方式的改革，應盡量避免市場化改革推進過程中與政府治理發(fā)生碰撞；三是營商環(huán)境的變革，要不斷優(yōu)化外資進入中國后的運營成本、監(jiān)管環(huán)境等。

數(shù)據(jù)安全是金融業(yè)發(fā)展的底線

金融業(yè)正在經歷歷史性巨變，金融與科技深度融合。

中國人民銀行科技司司長李偉強調，數(shù)據(jù)作為重要的生產要素，確保數(shù)據(jù)安全應是始終恪守的底線。首先應在組織、機制和標準等方面加強統(tǒng)籌謀劃。其次，要根據(jù)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準體系，建立全局數(shù)據(jù)模型和科學合理的數(shù)據(jù)架構。再者要遵循“用戶授權、最小夠用、全程防護”原則，充分評估潛在風險，把好安全關口，加強數(shù)據(jù)全生命周期安全管理，嚴防用戶數(shù)據(jù)的泄露、篡改和濫用。

“在新型數(shù)字環(huán)境下，經營者在數(shù)字技術運用上更加專業(yè)、純熟，而消費者卻越發(fā)處于弱勢地位。首先，法律供給有待完善，其次，隨著電子化時代的到來，在應對基于數(shù)字平臺的侵權行為時，消費者不得不花錢從第三方公司處獲得法院認可的證據(jù)，這對消費者單體是極大的挑戰(zhàn)；再次，數(shù)字技術知識對于消費者存在壁壘。因此，在鼓勵創(chuàng)新的同時，政府和市場都應該給消費者提供更有效的保護機制?！闭劶按嗽掝}，國家外匯管理局總會計師孫天琦這樣表示。

與此同時，銀行數(shù)字化轉型已經迫在眉睫。中國銀行首席科學家郭為民表示，目前銀行創(chuàng)新步伐雖有加速，但推動以客戶為中心的數(shù)字化轉型仍然存在個性與標準、封閉與開放、線上與線下、協(xié)同與分散、體驗與風控、敏捷與穩(wěn)健六大矛盾與困難。實施路徑上，關鍵要樹立以客戶為中心的經營理念，推行扁平化的敏捷銀行管理模式，通過推動渠道、產品、生態(tài)、營銷、風控、運營等六大領域的數(shù)字化轉型，最終實現(xiàn)前臺融入場景、觸角廣泛，中臺敏捷迭代、智能定制，后臺集中高效、整合協(xié)同。