全國政協(xié)常委李克穆：網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)要鼓勵(lì)創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展 

　　一、相關(guān)概念

　　目前，對(duì)于金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的概念，兩者區(qū)別是什么，并無定論。從現(xiàn)狀看，二者大致有以下幾點(diǎn)區(qū)別:一是參與對(duì)象不同。前者主要是以銀行為代表的國有企業(yè)，后者主要由民營企業(yè)運(yùn)營；二是建設(shè)成本不同:前者開發(fā)時(shí)間較長、花費(fèi)較大，后者一般采用低成本或免費(fèi)方式運(yùn)營；三是監(jiān)管要求不同。前者一般有明確的監(jiān)管部門，后者往往涉及多個(gè)監(jiān)管部門，或者可以說游離于監(jiān)管之外。

　　銀行、證券、保險(xiǎn)的在線運(yùn)營包括支付結(jié)算類，如支付寶；間接融資類，如阿里小貸等；直接融資類，目前我國還沒有成熟案例。

    二、 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的運(yùn)營

　　從傳統(tǒng)運(yùn)營模式看，這是一項(xiàng)創(chuàng)新，已引起經(jīng)濟(jì)界關(guān)注。

　　(一)眾安在線試點(diǎn)的運(yùn)營模式

　　產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，目前主要包括三類:信用保證類產(chǎn)品；責(zé)任保險(xiǎn)類產(chǎn)品；貨運(yùn)保險(xiǎn)類產(chǎn)品。

　　客戶服務(wù)方面，建立網(wǎng)絡(luò)、電話、地面三者結(jié)合的服務(wù)體系和管理制度，絕大多數(shù)服務(wù)通過網(wǎng)絡(luò)完成。

　　經(jīng)營模式方面，主要通過自建網(wǎng)站和第三方電商平臺(tái)進(jìn)行銷售，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部運(yùn)營高度自動(dòng)化。

　　(二)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)的比較

　　一是產(chǎn)品設(shè)計(jì)以“服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)”為特色，主要以責(zé)任類和保證類保險(xiǎn)產(chǎn)品為主。二是眾安在線絕大多數(shù)服務(wù)通過網(wǎng)絡(luò)和電話完成。三是營銷上，眾安在線實(shí)現(xiàn)內(nèi)部運(yùn)營高度自動(dòng)化，人工參與最小化。

　　(三)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

　　針對(duì)產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，在新產(chǎn)品推出初期，采用相對(duì)保守的定價(jià)策略。針對(duì)信息化與數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)，注意突出健全的安全訪問機(jī)制等。

    三、 網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范

　　(一)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的特色優(yōu)勢(shì)包括:經(jīng)營成本低；運(yùn)行效率高、服務(wù)好；透明度強(qiáng)。

　　(二)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的主要挑戰(zhàn)包括:產(chǎn)品設(shè)計(jì)；服務(wù)質(zhì)量；信息安全等。

　　(三)對(duì)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“鼓勵(lì)有益創(chuàng)新、切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、維護(hù)市場(chǎng)秩序、制度規(guī)則先行、分步穩(wěn)妥推進(jìn)”的基本原則。

全國政協(xié)常委林毅夫:做好頂層設(shè)計(jì)　完善股權(quán)保護(hù) 

　　我國的改革開放是以雙軌漸進(jìn)方式進(jìn)行，一方面繼續(xù)保護(hù)原有的大型國有企業(yè)，另一方面對(duì)原來受到抑制的一些勞動(dòng)力比較密集的產(chǎn)業(yè)，放開市場(chǎng)準(zhǔn)入。這種改革方式與蘇聯(lián)、東歐采取“休克療法”方式有很大不同。從1978年到2012年，我國年均經(jīng)濟(jì)增速達(dá)到9.8％，在底子這么薄的國家，如此長時(shí)間保持較高增速，在人類經(jīng)濟(jì)史上是沒有過的。

　　作為發(fā)展中國家，從增長潛力來看，我認(rèn)為我國還有二十年會(huì)維持8％左右的增速。十八大提出到2020年，國民經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總值翻一番，城鄉(xiāng)居民人均收入翻一番的目標(biāo)應(yīng)該可以達(dá)到。按照世界銀行國際貨幣基金組織的指標(biāo)，一個(gè)國家如果人均收入達(dá)到12700美元，就是高收入國家，達(dá)到這樣的收入水平，可以說是中華民族偉大復(fù)興中國夢(mèng)的實(shí)現(xiàn)。

　　我們經(jīng)濟(jì)中也有一些可能導(dǎo)致陷入中等收入陷阱的現(xiàn)象，比如收入分配不均、腐敗，這與雙軌制改革是相關(guān)的。首先，給大型國有企業(yè)一些當(dāng)時(shí)是必要的保護(hù)支持，高度集中的金融資金主要以服務(wù)大型國有企業(yè)為主，且稅收水平較低，一些服務(wù)業(yè)準(zhǔn)入門檻有一定市場(chǎng)限制，加上電信、交通壟斷，不可避免造成了收入分配不均。其次，在轉(zhuǎn)型過程當(dāng)中，產(chǎn)權(quán)歧視問題不容忽視。隨著收入水平提高，居民對(duì)公平、公正的要求也會(huì)越來越高，人的獨(dú)立性和流動(dòng)性加強(qiáng)，很可能導(dǎo)致移民潮，造成人力資本、企業(yè)家人才流失。

　　改革開放初期采取雙軌制，是解放思想、實(shí)事求是的一個(gè)嘗試，但隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，原來需要補(bǔ)貼的企業(yè)目前已有比較優(yōu)勢(shì)，如果還要繼續(xù)補(bǔ)貼，在市場(chǎng)競爭中，非公有制經(jīng)濟(jì)對(duì)資源的要求使用就得不到與公有制經(jīng)濟(jì)同樣的待遇，并受到歧視。我認(rèn)為，應(yīng)根據(jù)最廣大人民的利益來進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)，消除掉經(jīng)濟(jì)中的各種扭曲和產(chǎn)權(quán)歧視。

　　十八屆三中全會(huì)《決定》中提到，公有制經(jīng)濟(jì)和非公有制經(jīng)濟(jì)都是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，公有制財(cái)產(chǎn)權(quán)和非公有制財(cái)產(chǎn)權(quán)同樣不可侵犯，各種所有制應(yīng)該平等使用生產(chǎn)資料，公開公平公正參與市場(chǎng)競爭，同等受到法律保護(hù)。如果《決定》上這些條款都能夠落實(shí)的話，我相信能夠調(diào)動(dòng)各種所有制的潛力。

全國政協(xié)常委李毅中：做好混合所有制經(jīng)濟(jì)的頂層設(shè)計(jì) 

　　混合所有制經(jīng)濟(jì)要落實(shí)到混合所有制企業(yè)上來，我想從企業(yè)的層面談?wù)勗趺醋龊没旌纤兄平?jīng)濟(jì)的頂層設(shè)計(jì)。

　　第一，要肯定15年以來公司制、股份制改革的成效。我認(rèn)為，目前公司制的改制已經(jīng)基本完成。

　　第二，對(duì)股份制改革中存在的問題要有清醒把握。首先，在觀念、機(jī)制、政策和股份制企業(yè)運(yùn)作等方面還存在一些認(rèn)識(shí)上的爭論。“國進(jìn)民退”或是“國退民進(jìn)”的爭論，有些是不必要的。其次，民營資本進(jìn)入基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域，有文件，有路徑圖和時(shí)間表，但是落實(shí)到部門、行業(yè)、企業(yè)，在如何吸引民間資本方面并沒有做好。再次是企業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管不規(guī)范。資本市場(chǎng)發(fā)育不完善。

　　第三，頂層設(shè)計(jì)要有目標(biāo)和戰(zhàn)略任務(wù)?；旌纤兄平?jīng)濟(jì)的目標(biāo)難以定量，只能定性。到2020年，大多數(shù)企業(yè)應(yīng)該成為多個(gè)投資主體的混合所有制，有條件的企業(yè)要在境內(nèi)外規(guī)范上市，要普遍建立現(xiàn)代企業(yè)制度。

　　第四，主要的方式和政策支持。一是鼓勵(lì)和引導(dǎo)國有企業(yè)繼續(xù)深化改革改制，特別是程序部分，先主輔分離、企業(yè)改制，再與私營企業(yè)合作為股份制企業(yè)，最后是IPO。二是繼續(xù)通過減持、增資擴(kuò)股和發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券等方法，進(jìn)一步深化上市公司改制。三是建立各類產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，包括股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、固定資產(chǎn)。四是對(duì)國有資產(chǎn)的管理要以管資本為主。

　　第五，要注意防范風(fēng)險(xiǎn)。一是要防止出現(xiàn)民企人才外流。二是如何保持國有經(jīng)濟(jì)的活力、影響力和主導(dǎo)作用。三是要把握外資進(jìn)入的度。四是要防止在“進(jìn)”、“退”上爭論不休。五是要防止貧富兩極分化過于懸殊。